借款人如何向商业银行申请贷款

借款人需要贷款的，应当直接向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供包括借款人及保证人基本情况、上年度财务会计报表及申请借款前期的财务会计报表、保证人同意保证的证明文件、抵押或质押人同意抵押或质押的证明文件（适用于银行要求提供抵押或质押的情况）、项目建议书和可行性报告（适用于基本建设项目贷款）等资料。商业银行接受借款申请后，对于首次与银行建立信贷关系的客户，需要对借款人的信用等级进行评估，对于以前已与银行具有信贷关系的客户需要核实客户的信用等级。如果客户的信用等级为银行所认可，银行还要调查借款的合法性、安全性和盈利性，核实抵押物、质物、保证人的情况，测定贷款的风险度。贷款调查完毕，银行需要根据审贷分离、分级审批的贷款管理原则，将借款人的贷款申请报请有权部门审批。有权部门批准该笔贷款后，银行与借款人签订借款合同，与保证人签订保证合同，在银行要求提供抵押或质押的情况下，与抵押人或质押人签订抵押或质押合同，如果根据法律、法规的规定，抵押或质押行为需要办理登记的，还应当办理登记手续。在双方认为需要公证的情况下，还应到公证部门办理公证手续。上述合同签订完毕或者登记、公证手续办理完毕，银行按照合同约定的期限如期把贷款划入借款人账户，并进行账户处理。借款人在贷款到账后，可以按照合同约定使用银行贷款。

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