事故发生两年后才索赔遭拒 保险索赔诉讼时效何时起算成关键

 事故发生两年后才索赔遭拒 保险索赔诉讼时效何时起算成关键

作者：周玲 翟维玲，本文仅供交流学习，若侵犯到您的权益，敬请告知处理。

保险理赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔。小王就差点因为时效问题导致无法获得保险公司理赔。

小王平时喜欢运动。在2016年6月单位组织开展的一场篮球比赛中，小王积极参与，和队友一路过关斩将，杀入决赛。决赛场上，两队都奋力拼搏，志在带领队伍夺冠的小王表现得尤为积极。比赛十分激烈，双方队员劲头十足，就在小王作为防守一方阻挡对方球员运球之时，不慎被撞倒在地。由于小王没有防备，这一下可是摔得不轻，当时就瘫坐在地上、动弹不得。随后被送往医院救治的小王被诊断为右侧髌骨粉碎性骨折，在医院治疗数月后康复出院了。

然而，小王的伤痛并未就此终结。在这次摔伤事故之后两年多的时间里，这次受伤导致的疼痛时不时在复发，小王为此饱受困扰。小王所在单位了解情况后，建议小王去做个伤情鉴定。原来，单位先前已为员工购买了团体人身意外伤害保险，如果小王伤情达到保险标准，即可向保险公司索赔。

2018年12月，小王向司法鉴定所申请伤情鉴定，鉴定结果显示为十级伤残，符合团体人身意外伤害保险的索赔要求。小王觉得向保险公司索赔是顺理成章之事，但令他没有想到的是，保险公司竟然拒绝赔偿，距摔伤事故发生已经过2年多，超过了2年的诉讼时效，保险公司不再承担赔偿责任。保险公司给出的理由是几经协商，双方均未达成一致意见。2019年1月，小王将保险公司诉至法院，请求判令保险公司进行赔付。酉阳县法院审理后，对保险公司提出的诉讼时效抗辩理由未予采纳，判决支持了小王对保险公司的索赔请求。

以案说法

《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”据此，被保险人或受益人应自知道或者应当知道保险事故发生之日起二年内向保险公司主张保险金。

本案中，因小王于2018年12月15日被鉴定机构评定为十级伤残，此时小王才知道自己发生保单中约定的残疾情形，即发生保险事故的时间，故本案的诉讼时效应自2018年12月15日起计算，小王于2019年1月10日向法院提起诉讼，并未超过二年的诉讼时效，故法院对保险公司的辩称意见不予采纳。而小王的伤情符合保险合同约定情形，其请求应当予以支持。

法官寄语

保险是生活中用来规避风险、减少损失的重要方式。为了确保能够获得赔付，被保险人或受益人在保险事故发生后，应及时向保险公司提出索赔请求，保险公司拒绝理赔的，应尽早提起诉讼维权，以免超过诉讼时效，让保险变得“不保险”。

来源：市四中法院

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