在农户借款联保情况下，发生逾期不能还贷时，银行应采取何种方式保全权利

问题：我行有一个旧村改造项目贷款，贷款农户共400多户，金额2亿多，到目前尚有余额8000多万元涉及200多户，担保方式是农户联保。农户靠房租收入来归还贷款，到2008年底将陆续到期，有一部分要到来年房租收来才能还清贷款，农户的房产是集体土地，不能转让处置。请问如果出现逾期，我行采取何种方式保全权利？是否要立即起诉？

解答：农户借款联保，是对借款偿还的一个重要保障。特别是农户要以应收账款偿还时，债务偿还能力大小取决于应收账款能否及时收取到位。文中介绍农户的房产属于集体土地所有权上建造的房屋，不能随意转让处置。金融机构在行使权利时，应当首先从主要的还款方式考虑还款，当正常还款方式不能奏效时，则可以考虑以其抵押、质押担保的其他方式解决问题。当农户有正当的推迟还款的情形出现时，金融机构应当给予谅解，可以稍作等待，等农户收回租金时，再用于偿还债务。而对于其他农户所作担保，很可能遇到的问题差不多，应当从整体上体谅个别农户的情况，不宜轻易提起民事诉讼，要给予农户还款以适当放宽期限。只要将应收账款作为补充担保义务，不放弃互保的方式，银行的权益应当能够得到保障。

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