保险纠纷律师解析团体意外伤害保险及雇主责任险

工伤保险是社会保险的一个项目，属于强制保险，所有企业必须参加，主要保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，分散用人单位的工伤风险。如果企业效益良好，企业可以在参加工伤保险之外，购买意外伤害保险作补充，以增进企业职工的福利。常见的如团体意外伤害保险、雇主责任险。

1．团体意外伤害保险

团体意外伤害保险，是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。

团体意外伤害保险被保险人人数一般不少于10人，须年满18周岁至60周岁，投保时必须经被保险人同意。该保险合同的期间为1年，自保险人同意承保、签发保单并收取约定保险费的次日0时起至约定的终止日24时止。该险种可以续保，自期满日起15天为交费宽限期。每一被保险人的意外伤害保险金额应为人民币l万元的整数倍，最低为人民币l万元。保险金额一经确定不得变更。投保人应于投保时一次性缴清保险费。

2．雇主责任险

雇主责任险，就是被保险人（雇主）所雇佣的员工在从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作中，因遭受意外或身患职业性疾病，使雇员致伤、残或死亡，依据我国《劳动法》及《劳动合同法》的规定，雇主应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，都由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿。

在雇主责任险中，被保险人是雇主，保险对象是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任。雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，保额一般确定为雇员年工资的一定倍数，保险公司的赔偿是代替雇主履行了应尽的赔偿责任的一部分或者全部。

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